Anscheinsbeweis und Kundenhaftung beim Online-Banking

Der BGH hat sich in einem Grundsatzurteil vom 26. 1. 2016 erstmals mit der Frage beschäftigt, unter welchen Voraussetzungen bei der Nutzung des Online-Banking ein Anscheinsbeweis für die Autorisierung des Zahlungsauf- trags durch den Kontoinhaber anzuerkennen ist. Die Frage hat wesentliche Be- deutung für die Funktionsfähigkeit des Online-Banking, kann die Bank doch über die ordnungsmäßige Eingabe von Benutzername, -passwort und TAN hi- naus faktisch nicht überprüfen (und später nachweisen), wer auf das Konto zu- gegriffen hat. Umgekehrt ist indes auch für den Kunden der Nachweis, einen Auftrag nicht erteilt zu haben, kaum möglich. Zugleich zeigen die in der Ver- gangenheit immer wieder bekannt gewordenen erfolgreichen Angriffsmetho- den immer professioneller agierender Krimineller, dass die von der Kreditwirt- schaft eingesetzten Systeme keine umfassende Sicherheit gewährleisten kön- nen. Der BGH versucht in der vorliegenden Entscheidung, einen Mittelweg zu finden, und nimmt zwar grundsätzlich einen Anscheinsbeweis an, knüpft die- sen aber an strenge Voraussetzungen, die zunächst von der Bank bewiesen werden müssen. Hierzu zählt insbesondere eine „allgemeine praktische Un- überwindbarkeit des eingesetzten Sicherungsverfahrens“. Der folgende Bei- trag setzt sich mit dieser Konzeption sowohl aus rechtlicher als auch aus techni- scher Sicht kritisch auseinander.